借鉴蒙德拉贡合作银行经验促进我国城乡合作银行试点工作

肖  维  湘

    我于去年10月参加中国工合国际委员会代表团到西班牙蒙德拉贡合作联合公司(以

’简称蒙德拉贡)进行考察访问，在那里看到，蒙德拉贡坚持合作制原则办企业，现已

形成一个集工业，金融，农业、教育，科技于一体的合作社联合体，每年以10％以上速

度持续发展，确是当代合作经济的一个典范。它的发展经验，已被国际合作联盟所公认和

推广，特别是蒙德拉贡兴办合作银行，为合作制企业提供一体化的促进发展的服务的经

验，在我国社会主义市场经济体制的建立过程中，对组建城乡合作银行，促进中国合作

经济的顺利发展，有其重要的现实意义。

    蒙德拉贡在市场经济体制下得到较快的发展，成为现代合作经济的一颗明星，与其

创办劳动人民储蓄银行有密切关系。这家合作银行的建立，是蒙德拉贡合作制企业发展

过程中的产物。蒙德拉贡于1956年建立第一个生产合作社，到1959年，一些合作社在发

展中遇到资金困难，靠社员集资解决不了企业所需奖金，而向商业银行贷款，有的合作

社贷不到款，有的又贷不起。蒙德拉贡合作社创始人何塞神父提出办工人合作银行的主

张，亲自起草章程，到首都马德里取得西班牙政府的批准．于1959年由3个生产合作社

和1个消费合作社联合组建成一个信用社，后发展成为合作银行。它是蒙德拉贡的金融

组织，其宗旨是为蒙德拉贡合作事业提供一体化的促进发展的服务。经过三十多年的发

展，这家合作银行现已成为西班牙最大银行之一，在世界各大银行居第58位。蒙德拉贡

劳动人民储蓄银行有以下  些特点，

    一，它是按合作制原则组建的合作银行。蒙德拉贡劳动人民储蓄银行是以合作社

为成员单位组建的。开始，每个成员合作社都要交一笔奖金作为股金，成员合作社的奖

金(包括企业储备金、社员个人资本帐户上资金，合作社福利基金等，必须存入合作银行。

银行职工也要入股，但这种股金不得超过银行股份的三分之一。此外，合作银行同其它

商业银行一样吸收社会法人存款和个人存款。

    这家合作银行的组织体制与合作社大体相同，实行民主管理。它设有社员代表大会，

其代表由成员单位和银行职工中选举产生，实行一人一票原则。社员代表大会是合作银

行的最高核力机构，银行重大问题由社员代表大会讨论决定，并由它选举产生合作银行

管理委员会、社员委员会等机构。管理委员会是合作银行的管理机构，它的12名成员，

合作社和合作企业集团的代表占8人，银行职工占4人。由管理委员会聘任经理负责日

常领导工作。社员委员会成员在银行职工中选举产生，负责诸如社会安全，报酬办法，

劳保福利等问题的研究，向管委会提出咨询意见。社员委员会的成员每两年更换其中的

一半。不鼓励连任，要求每个职工在其工作期间至少有一次作为社员委员会的成员。合

作银行还设有审计监督机构，它对社员代表大会报告工作。

    二、劳动人民储蓄银行设立企业部(创业组)，对合作制企业进行指导和监督。这家

合作银行除具备一般商业银行业务和职能外，设立企业部是它区别于一般商业银行的

特点。银行企业部于1962年建立，它有100多名训练有素、具有各类专业知识的工作人

员。企业部设有7个部门；

    调查部门：对合作制企业进行调查，提供决策制订政策的依据。

    工业促进部门，对工业合作企业产品开发、结构调整提供咨询，并对新办合作社进

行可行性研究。

    农产品加工促进部门：对农产品加工合作社提出可行性报告。

    干预部门：对成员合作社发展规划和生产经营提供咨询，对合作社在经济危机中给

子干预和帮助。

    咨询部门：对成员合作社提供商业、人事，生产、管理，财务和法律方面的专业性

和职能性咨询。

    审计和情报部门：了解成员合作社以及合作企业集团的状况、管理效果、发展前景、

分析和估价投资活动及风险。

    城市规划部门：向成员合作社提供他们修建和改造房屋、城市及民用工程方面的服

务。

    根据形势的发展，特别是组建蒙德拉贡合作联合公司之后，于1990年，合作银行企

业部解散。城市规划部门单独成为一个合作杜，审计和情报部门改为审计合作社，工业

和农产品促进部门，干预部门划归合作集团联合委员会，调查部门并入合作联合公司总

部。

    劳动人民储蓄银行企业部把合作制企业的创办程序社会化，把帮助生产者创办新的

合作社和经营好企业作为它的主要任务。发展新的合作制企业或成员合作社进行改造和

扩建，由银行企业部和合作社管理委员会共同审定方案，决定提供技术和财力帮助，并

派人进行指导和监督整个开办过程。对那些经营不善，利润下降或面临亏损的企业，蒙

德拉贡合作联合公司进行协调时，首先是信用调节，由合作银行对这些企业重新槟定贷

款项目或增加贷款，降低利率，以扶持其渡过难关或转产。三十多年来，蒙德拉贡只有

3户企业停产。有9户企业被解散而转产或重新组建(其中6户在经济危机时期)。

    三，合作银行在蒙德拉贡发展中起了重要作用。这家合作银行开办初期，企业部对

成员合作社实行免费服务，但对及时偿还贷款有严格的规定。以后要求合作社支付其服

务费用的65％(即直接成本费用)。三十多年来，由合作银行支持创办了蒙德拉贡半数以

上的合作制企业，使一批小而分散的合作社向规模经济发展，形成了一批合作企业集团。

合作银行开办初期，其资金不能满足合作社发展的需要，到1972年已能全部满足成员合

作社所需资金，并有部份资金用于社会结构改造，如兴办教育，科技，信息，福利设施

等。蒙德拉贡现已有2个研究发展中心，1个信息中心，1个数据处理中心，1个管理

培训中心和中专，技校，大学俱全的教育机构。到1992年，合作银行资金中的三分之一

用于蒙德拉贡的合作事业的发展，其余资金可贷给私营企业、个人或国家，它的富余资

金正在向国外寻求发展。目前，这家合作银行在西班牙没有250多个办事机构。合作银

行每年利润中的20％要上交蒙德拉贡合作基金会，其中一半用于合作联合公司开支，一

半用于发展新的合作制企业。

    劳动人民储蓄银行的创办，是蒙德拉贡合作经济持续，高速发展壮大的重要财政保

证，也为蒙德拉贡发展科技、教育、信息……走向现代化提供了资金保证，体现了合作经

济资金自筹的特点。

    蒙德拉贡在市场经济体制下，按合作制原则组建合作银行，帮助在市场竞争中处于

不利地位，经济实力不大的小型合作社求生存和发展，并且已形成一个现代化的合作社

联合体，取得了可喜的、被世界公认的成就，其经验是可贵的。在我国社会主义市场经济

体制建立过程中，结合我国的实际，借鉴其有益的经验，具有重要的现实意义。中共中

央《关于建立社会主义市场经济体制若干问题的决定》中指出：“现有专业银行要逐步转

变为商业银行，并根据需要有步骤地组建农村合作银行和城市合作银行”，这给我国金融

体制改革指明了方向，为组建合作银行提供了依据。我们应积极促进在合作经济发达地

区(或乡镇企业发达地区)进行合作银行的试点工作，先搞地方性合作银行的试点，取得

经验后再扩大和发展。这种合作银行应坚持民办，民有、民管、民享的原则，真正自主

经营，建立起适应社会主义市场经济体制运行机制，树立强烈的竞争意识，风险意识和

效益观念。它接受中央银行和国家金融政策的指导，但不能成为某个国有银行的附属物。

它应是由合作制企业为成员单位，自愿联合组成，并吸收银行职工入股，成为股份合作

制的民间金融组织，行使商业银行职能，全面经营银行业务，争取做到综合性、多功能、

为发展合作制企业，壮大合作经济提供一体化服务。