美、日、加、韩德合作金融制度

    日前，中国农业银行研究部兼体改办原主任郑良芳撰文指出，从国外农村金融体制看，无论是欧美国家，还是东亚国家，农村合作金融都建立了自下而上的网络化组织，这些合作金融组织最鲜明的特色是贯彻了合作制的“自愿参与、民主管理、一人一票、服务社员、利润返还”等原则，都是以农户为主体，建立了农协或农会和信用合作社。而这些农协或信用合作社又受到国家或地方政府的财税或提供再贷款业务等支持。

    美国的合作金融是在20世纪初经济大萧条时期开始兴起的，当时社会的中、下层阶级难以从银行取得贷款，为了维持生计，获得资金的帮助，在政府的支持下，按照自愿、平等、互利的原则，在社区内结成了合作性质的信用社，为入会成员提供借款等信用服务，其宗旨是不以盈利为目的，实行自主经营和“一票制”的民主管理。

    日本的合作金融情况。日本农协是日本农村中的弱小经济个体（如农民、个体工商户等）为了保护其自身利益，提高经济和社会地位，以公正、平等作为思想基础，以互助、自立、自愿为原则，以共同富裕为其活动目标，而建立的所有参加者基本利益一致的农民合作经济组织。它以一个地区（市、町、村）内所有农村经济活动为服务对象，围绕农业生产的产前、产中、产后开展多元化、综合性的服务。

    加拿大是合作社运动较发达的国家，目前共有各类合作社7683个，其中金融类合作社2034个，非金融类合作社5649个；1530万社员，14.6万多个合作社企业。金融类合作社，包括信用合作社、保险合作社、信托合作社。金融合作社是加拿大规模最大、社员人数最多、实力最强的合作社。信用合作社从创办到现在，社员人数达1000万，占全国总人口的三分之一，资产超过1000亿加元，在全国的900多个社区设立信用社，信用社吸收储蓄存款788亿加元。金融类合作社在加拿大金融市场中占据重要的地位。